Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành công cụ tài chính không thể thiếu của nhiều người, giúp người tiêu dùng dễ dàng thực hiện các giao dịch mà không cần mang theo tiền mặt. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng, ngoài việc trả lại khoản vay mà bạn đã sử dụng, bạn nên tìm hiểu các loại phí liên quan như phí thường niên, phí rút tiền mặt hay phí trả chậm. Nắm bắt được các loại phí này sẽ giúp bạn tránh những chi phí phát sinh không mong muốn. Hãy cùng tìm hiểu về 10 loại phí thẻ tín dụng quan trọng mà bạn cần biết trước khi sử dụng nhé.

1. Phí thường niên thẻ tín dụng

Phí thường niên là loại phí cơ bản mà hầu hết các ngân hàng đều thu hàng năm để duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng. Mức phí thường niên thay đổi tùy vào loại thẻ và ngân hàng phát hành, thường dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng cho mỗi năm. Một số ngân hàng có thể miễn phí thường niên trong năm đầu tiên hoặc nếu bạn đạt được mức chi tiêu tối thiểu trong thời gian quy định.

2. Phí rút tiền mặt

Phí rút tiền mặt là khoản phí bạn phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM. Mặc dù thẻ tín dụng cung cấp tính năng này, nhưng nó không được khuyến khích sử dụng thường xuyên do các chi phí cao liên quan và lãi suất áp dụng ngay lập tức từ thời điểm bạn rút tiền.

3. Phí thanh toán chậm

Phí thanh toán chậm là một khoản phí mà ngân hàng áp dụng khi bạn không thanh toán đúng hạn số tiền tối thiểu yêu cầu. Đây là một trong những loại phí phổ biến và có thể phát sinh nếu bạn không quản lý thời gian thanh toán của mình cẩn thận.

4. Phí vượt hạn mức tín dụng

Phí vượt hạn mức tín dụng là khoản phí mà ngân hàng áp dụng khi bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp trên thẻ tín dụng của mình. Mặc dù không phải tất cả các ngân hàng đều áp dụng loại phí này, tuy nhiên, đây thường là một khoản phí không nhỏ và có thể làm tăng gánh nặng tài chính của bạn nếu không kiểm soát tốt việc chi tiêu.

5. Phí chuyển đổi ngoại tệ

Phí chuyển đổi ngoại tệ là một khoản phí phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch bằng ngoại tệ, như khi bạn mua sắm trực tuyến trên các trang web quốc tế hoặc thanh toán khi du lịch ở nước ngoài. Phí này thường được tính trên mỗi giao dịch và là một trong những loại phí quan trọng mà người dùng thẻ tín dụng cần hiểu rõ khi giao dịch quốc tế. Phí này thường từ 2-4% trên tổng số tiền giao dịch.

6. Phí phát hành thẻ

Phí phát hành thẻ là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thu khi bạn đăng ký và nhận thẻ tín dụng lần đầu. Phí này nhằm bù đắp chi phí liên quan đến việc sản xuất thẻ, mã hóa thông tin và cung cấp các dịch vụ cơ bản khi thẻ được phát hành cho khách hàng. Tuy nhiên, không phải tất cả các loại thẻ tín dụng đều có phí phát hành, và một số ngân hàng có thể miễn phí phát hành thẻ trong các chương trình khuyến mãi.

7. Phí in sao kê

Phí in sao kê là khoản phí mà ngân hàng thu khi bạn yêu cầu nhận bản sao kê thẻ tín dụng hoặc tài khoản dưới dạng giấy, thay vì nhận qua email hoặc các phương tiện điện tử khác. Loại phí này được áp dụng như một biện pháp nhằm khuyến khích khách hàng chuyển sang sử dụng sao kê điện tử, góp phần bảo vệ môi trường và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng.

8. Phí yêu cầu cấp lại thẻ

Phí yêu cầu cấp lại thẻ là một khoản phí mà ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ thu khi bạn yêu cầu cấp lại thẻ tín dụng do mất, hỏng hoặc bị đánh cắp. Đây là chi phí phát sinh để ngân hàng có thể sản xuất và phát hành thẻ mới cho bạn, đồng thời bảo đảm an toàn cho tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Phí yêu cầu cấp lại thẻ thường dao động từ 50.000 đến 200.000 đồng, tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ mà bạn sử dụng.

9. Phí giao dịch tại quầy

Phí giao dịch tại quầy là khoản phí mà ngân hàng áp dụng khi bạn thực hiện các giao dịch tài chính trực tiếp tại quầy giao dịch như rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện các giao dịch khác mà bạn có thể thực hiện qua các kênh trực tuyến hoặc qua ATM. Loại phí này nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng các dịch vụ tự động hóa, giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực của ngân hàng.

10. Lãi suất trả góp

Lãi suất trả góp là khoản lãi suất mà bạn phải trả khi chuyển đổi các giao dịch mua sắm qua thẻ tín dụng thành khoản vay trả góp hàng tháng. Khi sử dụng hình thức trả góp, thay vì phải thanh toán toàn bộ số tiền đã mua sắm ngay trong kỳ sao kê, bạn có thể chia nhỏ khoản nợ ra nhiều kỳ thanh toán (thường là 3, 6, 9 hoặc 12 tháng). Tuy nhiên, việc chia nhỏ số tiền này không phải lúc nào cũng miễn phí, ngân hàng có thể áp dụng lãi suất trả góp nếu không có chương trình ưu đãi miễn lãi.

Lãi suất trả góp thường được tính trên tổng số tiền giao dịch mà bạn muốn chuyển đổi sang hình thức trả góp, và được chia đều vào các kỳ thanh toán hàng tháng. Lãi suất này thường dao động từ 1% đến 2% mỗi tháng, tương đương với lãi suất hàng năm từ 12% đến 24%.

Việc hiểu rõ các loại phí của thẻ tín dụng giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn, tránh những chi phí không cần thiết và duy trì điểm tín dụng của mình ở mức cao. Hãy cân nhắc kỹ trước khi sử dụng các tính năng của thẻ tín dụng để bảo vệ túi tiền của mình và sử dụng thẻ một cách hiệu quả. Phí thẻ tín dụng không phải là điều quá đáng sợ nếu bạn biết cách kiểm soát và lựa chọn sử dụng hợp lý.

‍