Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên của thẻ tín dụng là khoản phí mà các ngân hàng mở thẻ tín dụng thu hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng của khách hàng. Mức phí này thường được áp dụng cho hầu hết mọi loại thẻ, trừ một số thẻ không có phí thường niên hoặc được giảm phí thường niên trong năm đầu tiên hoặc khi khách hàng đạt đủ điều kiện giao dịch.

Thẻ có phí và thẻ tín dụng miễn phí thường niên

Các loại thẻ có phí thường niên

Tại Việt Nam, hiện nay, có nhiều loại thẻ áp dụng phí thường niên, từ các thẻ phổ thông đến thẻ cao cấp. Đối với các loại thẻ có phí thường niên phổ biến bao gồm:

Loại thẻ tín dụng quốc tế:

  • Đây là loại thẻ phổ biến nhất, được chấp nhận trên toàn thế giới và loại phí này dao động từ 200.000 đến 1.200.000 đồng, tùy thuộc vào hạng thẻ.

Loại thẻ tín dụng đồng thương hiệu:

  • Thẻ này kết hợp giữa ngân hàng và các đối tác như hãng hàng không, siêu thị, cửa hàng bán lẻ. Loại phí này có thể từ 300.000 đến hơn 1.500.000 đồng.

Thẻ tín dụng hoàn tiền:

  • Loại thẻ này thường có phí thường niên khoảng từ 500.000 đến 1.500.000 đồng, nhưng đi kèm với các ưu đãi hấp dẫn.

Với thẻ tín dụng tích điểm/mua sắm:

  • Phí thường niên của chiếc thẻ tín dụng này từ 300.000 đến 1.000.000 đồng, loại phí này áp dụng khi khách hàng sử dụng mua sắm hoặc các giao dịch chi tiêu, sau đó có thể đổi thành quà tặng hoặc ưu đãi, lãi suất hấp dẫn.
  • Ví dụ: Phí thường niên thẻ tín dụng Sacombank Visa Classic hay thẻ tín dụng TPBank EVO phí thường niên không cao, phù hợp cho những người có nhu cầu giao dịch thường xuyên.

Thẻ du lịch:

  • Thường áp dụng cho những người dùng thẻ tín dụng các giao dịch du lịch, có mức phí từ 800.000 đến 2.000.000 đồng, loại phí này đi kèm với các quyền lợi, các chương trình ưu đãi như tích lũy dặm bay, ưu đãi vé máy bay.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên

Tại Việt Nam, một số ngân hàng phát hành các loại thẻ tín dụng được miễn phí hoặc giảm phí thường niên, nhằm thu hút người dùng mới hoặc khuyến khích khách hàng dùng thẻ tín dụng nhiều hơn. Dưới đây là một số thẻ tín dụng miễn phí thường niên phổ biến.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên trong năm đầu

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên năm đầu tiên khi sử dụng thẻ đạt điều kiện chi tiêu

Thẻ có phí thường niên thẻ tín dụng thấp

Phí thường niên thẻ tín dụng Sacombank Visa Classic: 299.000 đồng/năm.

Phí thường niên thẻ tín dụng Vietinbank Cremium MasterCard: 120.000 đồng/năm.

Phí thường niên thẻ tín dụng TPBank Visa Classic: 288.000 đồng/năm.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời

  • Phí thường niên thẻ TPBank FreeGo: Phí thường niên thẻ tín dụng TPBank được miễn đóng phí thường niên trọn đời.
  • Phí thường niên thẻ VIB Financial Free: Được miễn phí thường niên vĩnh viễn.

Điều kiện và yêu cầu để được cấp thẻ

Yêu cầu thu nhập tối thiểu: Hầu hết các ngân hàng yêu cầu chủ thẻ khách hàng có mức thu nhập ổn định và thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 6 - 10 triệu đồng/tháng đối với các thẻ phổ thông.

Giấy tờ chứng minh thu nhập: Các giấy tờ như sao kê lương 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, hoặc xác nhận công việc có thể được yêu cầu.

Lịch sử tín dụng: Ngân hàng thường xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng qua CIC. Bạn cần có lịch sử vay nợ tốt, không có nợ xấu hoặc các khoản vay quá hạn.

Các câu hỏi thường gặp

Điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng không sử dụng thẻ?

Nếu khách hàng khoá thẻ tín dụng có mất phí thường niên hay không, hoặc không sử dụng thẻ trong một khoảng thời gian dài, một số hệ quả có thể xảy ra, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng:

Khoá thẻ tín dụng có mất phí thường niên: Nếu không thanh toán, số tiền này sẽ trở thành nợ và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.

Điểm tín dụng bị ảnh hưởng: Không sử dụng thẻ trong một thời gian dài có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng. Điều này xảy ra khi thẻ không hoạt động và không có lịch sử giao dịch.

Thẻ chưa kích hoạt có tính phí thường niên không?

Phí thường niên vẫn có thể bị tính. Ở nhiều ngân hàng, phí thường niên được tính ngay khi mở thẻ tín dụng, bất kể bạn đã kích hoạt thẻ hay chưa. Điều này có nghĩa là dù khách hàng không kích hoạt, phí thường niên vẫn sẽ được áp dụng.

Ngân hàng nào cung cấp thẻ tín dụng không phí thường niên tốt nhất?

Ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng không phí thường niên trọn đời:

Thẻ TPBank FreeGo: Miễn phí vĩnh viễn cho tất cả khách hàng.

Thẻ Shinhan Visa PWM: Miễn phí vĩnh viễn cho khách hàng thuộc phân khúc cao cấp.

Phí thường niên thẻ tín dụng VIB Financial Free: Miễn phí thường niên thẻ tín dụng VIB vĩnh viễn cho khách hàng sử dụng thẻ này.

TP Bank: Miễn phí thường niên thẻ tín dụng Cake by VPBank trọn đời cho tất cả khách hàng.

Ngân hàng cung cấp thẻ được miễn phí trong năm đầu:

Thẻ tín dụng HSBC Visa Cash Back: Miễn phí cho năm đầu, với nhiều ưu đãi hoàn tiền khi chi tiêu.

TPBank: Thẻ tín dụng TPBank EVO phí thường niên được miễn nếu đạt đủ điều kiện chi tiêu.

Ngân hàng cung cấp thẻ miễn phí khi đạt điều kiện chi tiêu:

Thẻ VPBank StepUp: Miễn phí nếu khách hàng đạt mức chi tiêu tối thiểu 60 triệu đồng/năm.

Thẻ BIDV Visa Platinum: Miễn phí nếu chi tiêu tối thiểu 30 triệu đồng/năm.